Moraš živjeti svoj život i plaćati kiriju. Ali do ovog trenutka ste također (nadajmo se!) dali prioritet štednji. Ali koliko od svoje plate treba da uštedite? Prijavili smo se kod Ashley Feinstein Gerstley, osnivača Poreska žena i autor 30-dnevno čišćenje novca , da je uzmem. Njen odgovor je da varira. Na kraju krajeva, iako mnogi stručnjaci promiču pravilo 50-30-20 (gdje odvajate 20 posto svoje plaće, bez obzira koliko zarađujete), to za mnoge Amerikance jednostavno nije realno.
Dakle, odakle početi? Zamolili smo Gerstleyja da pomogne četiri prave žene s njihovim omjerom prihoda i štednje. (Psst: koristite ovo online kalkulator štednje da uradiš sopstvenu matematiku.)
1. Iznajmljivač u New Yorku koji zarađuje 55.000 dolara: Odvojite 10 posto
Plaćanje kući: Otprilike 35.000 dolara nakon 401(k), porezi i beneficije
Gerstley kaže: Budući da većina vaše plate ide za stanarinu i režije – oko 17.000 dolara – to vam ostavlja 200 dolara mjesečno za druge račune, plus 200 dolara sedmično za hranu, zabavu i sporedne stvari poput odjeće, poklona ili odmora. (Ovo ukupno iznosi 13.000 dolara godišnje.) Šta ostaje? 4.500 dolara godišnje koje možete izdvojiti u fond za kišni dan, koji iznosi 173 dolara po plaći, pod pretpostavkom da ste plaćeni svake dvije sedmice.
Uštede Ukupno: ,250. (Ovo uključuje doprinos od 5 posto 401(k).)
2. Oženjeni stanovnik Sjeverne Karoline (sa dugom kreditne kartice) zarađuje 100.000 dolara: Prvo otplatite dug
Plaćanje kući: ,000 nakon vašeg 401(k), poreza i beneficija
najbolje komedije tinejdžerskih filmova
Gerstley kaže: Pretpostavimo da je vaš dug na kreditnoj kartici oko 15.000 dolara i da imate i studentske kredite, koji zahtijevaju da plaćate 500 dolara mjesečno (6.000 dolara godišnje). To znači da biste trebali odložiti doprinose štednom fondu kako biste se fokusirali na smanjenje dugova. (Trebalo bi, međutim, da nastavite da doprinosite svom 401(k) onoliko koliko je potrebno da ispunite svoju kompaniju.) Oženjeni ste, što znači da možete podijeliti troškove stanovanja i komunalija—recimo da to ukupno iznosi 15.000 USD/ godine i trošite još 20.000 dolara na fiksne troškove. Rezervirajmo još 5.000 dolara za odmor i poklone. Da niste imali dug, preostalih 19.000 dolara prihoda bi išlo na štednju. Ali pošto imate, trebali biste ga apsolutno iskoristiti za otplatu tog duga (otprilike 731 dolara po dvonedeljnoj plati).
Uštede Ukupno: 3,000 dolara. (Iznos vašeg doprinosa od 401(k).) Ali kada podmirite dug, možete početi da štedite dodatnih 19.000 dolara godišnje.
3. Jedan Čikažanin zarađuje 150.000 dolara: Odvojite 25 posto
Plaćanje kući: ,000 nakon vašeg 401(k), poreza i beneficija
Gerstley kaže: Visoka plata vas stavlja u snažnu poziciju da maksimalno iskoristite taj doprinos od 401(k) i povećate iznos koji doprinosite u štedni fond. Dakle, ako trošite 36.000 USD godišnje (oko 3.000 USD mjesečno) na hipoteku i režije, ostaje 25.000 USD (ili 1.000 USD po plaći) za fiksne troškove. Hajde da dozvolimo još 9.000 dolara godišnje da potrošimo na putovanja i druge razmetanje. Natrag na svoj 401(k): Sada kada ste povećali svoje doprinose na 13 posto, tamo izdvajate 19.500 dolara. Ali također ste uzeli IRA prije roka za porez da biste nadoknadili niže doprinose prethodne godine. (Tamo ste stavili 6.000 dolara.) To vam ostavlja 9.000 dolara (346 dolara po plaći) za fond za kišni dan.
Uštede Ukupno: 35.000 dolara (Ovo uključuje 13 posto doprinosa 401(k) plus 6.000 dolara za IRA).
4. Oženjen Floriđanin s djecom koja zarađuje 250.000 dolara: Odvojite 25 posto
Plaćanje kući: 8,000 nakon vašeg 401(k), poreza i beneficija
ulje za opadanje kose za žene
Gerstley kaže: Iako možete plaćati najveći dio mjesečne hipoteke (24.000 dolara godišnje), imate i dvoje djece, što vas košta 17.000 dolara godišnje za brigu o djeci, kamp i aktivnosti. Stavite još 5.000 dolara godišnje u fond za koledž 529, a fiksni troškovi vaše porodice iznose do 30.000 dolara godišnje. Takođe imate 150.000 dolara zajmova za dodiplomske i postdiplomske škole, za koje je potrebna mjesečna uplata od 1.500 dolara (18.000 dolara godišnje sa kamatom od 6 posto). Osim toga, pomažete svojoj mami s njenim isplatama za pomoć - još 18.000 dolara godišnje. Vaš doprinos od 401(k) je na svom maksimumu (19.500 dolara) i imate aspiracije da jednog dana pokrenete sopstveni posao, tako da ste ove godine izdvojili 38.000 dolara (oko 1.600 dolara po plaći). Također ste morali izdvojiti neke neočekivane popravke u kući, uključujući novu jedinicu klima uređaja. (To je ukupno iznosilo 12.000 dolara)
Uštede Ukupno: 62.000 dolara (Ovo uključuje maksimalni doprinos od 401(k), plus cilj uštede poslovnog fonda i 529 doprinosa.)
VEZANO: Ja sam urednik novca i ovo su najveći savjeti za uštedu koje sam naučio na poslu
